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¿Qué es un negocio de alto riesgo? Listado de negocios.


Pregunta

¿Qué es un negocio de ALTO riesgo? ¿Qué negocios están considerados por los bancos como de alto riesgo? ¿Dónde puedo ver una lista de los negocios de alto riesgo?

Respuesta

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Cuando una persona se dirige a su oficina bancaria para contratar un TPV Virtual, puede encontrarse una desagradable respuesta, cómo por ejemplo, “No le aceptamos el TPV Virtual porque su negocio es de ALTO Riesgo” ¿qué significa esto?

Los oficiales de medios de pago analizan minuciosamente cada solicitud, si detectan el mínimo riesgo de blanqueo de capitales, declararán a su negocio de alto riesgo para la entidad, por ejemplo, negocios relacionados con Forex y Criptomonedas.

El oficial bancario no está diciendo que su negocio es ilegal, aunque suene parecido, en realidad le está diciendo que su negocio tiene un riesgo muy pequeño de blanqueo. Otros de los motivos por los que un banco rechazan las solicitudes de TPV Virtuales de alto riesgo, es por la imagen que le da a la entidad, por ejemplo, una página web que tenga un naturaleza de contactos tipo Tinder, el banco rechazará su solicitud.

Otro de los motivos por el que una entidad rechaza un TPV Virtual, es porque el producto que vende es legal en un país y en otro tiene una mayor burocracia, por ejemplo, los negocios relacionados con el Tabaco.

Hay que dejar claro que no tiene nada que ver alto riesgo con ilegal, los negocios ilegales son aquellos que tienen un riesgo muy alto de blanqueo de capitales, están muy perseguidos penalizados por los gobiernos.

Ninguna entidad financiera o banco adquirente del mundo puede procesar negocios ilegales ¿el motivo? Las marcas de tarjetas automáticamente le cerrarán la licencia de adquirente y lo denunciarían a las autoridades competentes.

Lista de negocios considerados por los bancos "Alto Riesgo"

Los negocios considerados por las entidades financieras como alto riesgo son los siguientes:

Tarot, solicitud y cancelación de créditos, agencias de cobro para morosos, webs de citas y servicios de Escort, venta de software, medios de pago, servicios para finanzas, intercambio de divisas Forex, contratación de seguros, contenido erótico, videos de contenido erótico, apuestas deportivas, bingos, casino y juego en general, servicios legales, préstamos entre particulares, servicios matrimoniales, marketing multinivel, seguros de protección de pagos, redes sociales de juegos, compra y venta de acciones, soporte informático, telemarketing, Inversión en opciones binarias, Monedas virtuales (Bitcoin, PeerCoin, Ripple, Dogecoin, Litecoin, Ethereum), canales satélites, solicitud de becas, tiendas sex-shop, contratación de vuelos de avión y agencias de viajes, venta de ropa de primeras firmas, venta de tabaco y puros, tiendas de electrónica (móviles y ordenadores), subastas de productos, farmacia (requiere licencia) y nutricionales, e-Cigarro, growshop, clubs, suplementos para perder peso, venta en redes sociales.

Como pueden observar en el listado de negocios de alto riesgo, todos los negocios son legales, pero hay algunos negocios que están en el limbo por falta de regulación, sea cual sea su negocio, contratar un TPV Virtual del alto riesgo está a unos pocos clicks de ratón.


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marc
Estoy montando un e-commerce de productos cbd y derivados, tipo growshop,smartshop. y necesito pasarela de pago pero nadie me lo da.
Responder
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admin

Hola Marc, para dar pasos en firme necesita conocer la diferencia entre un negocio de riesgo alto y un negocio ilegal. Las entidades financieras podrán procesarte un negocio de alto riesgo pero nunca te aceptará un negocio ilegal. El  tpv virtual que usted está solicitando para GBD probablemente no se lo aceptará ningún IPSP de alto riesgo, el problema que tiene es que el GBD líquido está considerado ilegal ya que son líquidos con un alto compuesto en cannabis y están considerados como drogas, lógicamente ninguna empresa de procesamiento le aceptará la naturaleza de su negocio por considerarla ilegal. Sin embargo hay productos dentro de la misma naturaleza en algunos países que son consideradas legales como son la venta de semillas Growshop, este producto es considerado legal siempre que la venta se realice con semillas y no plantada ya que pasaría también a ser un producto ilegal. Si usted ha visto las últimas noticias sobre la venta de GBD para cigarrillos electrónicos, éste producto ha provocado muertes en los EEUU y por lo general los gobiernos irán detrás de ellos hasta eliminarlos del mercado. Desde nuestro punto de vista le recomiendo no solicitar una pasarela de pagos para GBD ya que tarde o temprano tendrá problemas con las autoridades de su país.

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