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¿Qué es un negocio de alto riesgo? Listado de negocios.


Pregunta

¿Qué es un negocio de ALTO riesgo? ¿Qué negocios están considerados por los bancos como de alto riesgo? ¿Dónde puedo ver una lista de los negocios de alto riesgo?

Respuesta

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Cuando una persona se dirige a su oficina bancaria para contratar un TPV Virtual, puede encontrarse una desagradable respuesta, cómo por ejemplo, “No le aceptamos el TPV Virtual porque su negocio es de ALTO Riesgo” ¿qué significa esto?

Los oficiales de medios de pago analizan minuciosamente cada solicitud, si detectan el mínimo riesgo de blanqueo de capitales, declararán a su negocio de alto riesgo para la entidad, por ejemplo, negocios relacionados con Forex y Criptomonedas.

El oficial bancario no está diciendo que su negocio es ilegal, aunque suene parecido, en realidad le está diciendo que su negocio tiene un riesgo muy pequeño de blanqueo. Otros de los motivos por los que un banco rechazan las solicitudes de TPV Virtuales de alto riesgo, es por la imagen que le da a la entidad, por ejemplo, una página web que tenga un naturaleza de contactos tipo Tinder, el banco rechazará su solicitud.

Otro de los motivos por el que una entidad rechaza un TPV Virtual, es porque el producto que vende es legal en un país y en otro tiene una mayor burocracia, por ejemplo, los negocios relacionados con el Tabaco.

Hay que dejar claro que no tiene nada que ver alto riesgo con ilegal, los negocios ilegales son aquellos que tienen un riesgo muy alto de blanqueo de capitales, están muy perseguidos penalizados por los gobiernos.

Ninguna entidad financiera o banco adquirente del mundo puede procesar negocios ilegales ¿el motivo? Las marcas de tarjetas automáticamente le cerrarán la licencia de adquirente y lo denunciarían a las autoridades competentes.

Lista de negocios considerados por los bancos "Alto Riesgo"

Los negocios considerados por las entidades financieras como alto riesgo son los siguientes:

Tarot, solicitud y cancelación de créditos, agencias de cobro para morosos, webs de citas y servicios de Escort, venta de software, medios de pago, servicios para finanzas, intercambio de divisas Forex, contratación de seguros, contenido erótico, videos de contenido erótico, apuestas deportivas, bingos, casino y juego en general, servicios legales, préstamos entre particulares, servicios matrimoniales, marketing multinivel, seguros de protección de pagos, redes sociales de juegos, compra y venta de acciones, soporte informático, telemarketing, Inversión en opciones binarias, Monedas virtuales (Bitcoin, PeerCoin, Ripple, Dogecoin, Litecoin, Ethereum), canales satélites, solicitud de becas, tiendas sex-shop, contratación de vuelos de avión y agencias de viajes, venta de ropa de primeras firmas, venta de tabaco y puros, tiendas de electrónica (móviles y ordenadores), subastas de productos, farmacia (requiere licencia) y nutricionales, e-Cigarro, growshop, clubs, suplementos para perder peso, venta en redes sociales.

Como pueden observar en el listado de negocios de alto riesgo, todos los negocios son legales, pero hay algunos negocios que están en el limbo por falta de regulación, sea cual sea su negocio, contratar un TPV Virtual del alto riesgo está a unos pocos clicks de ratón.


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Eva
Hola nosotros tenemos un negocio de venta de flores y resinas de CBD (legal) hasta ahora operabamos con abanca pero ahora nos lo van a cancelar por vender, cito textualmente "flores y resinas de marihuana". Sabemos que hay muchas tiendas online operando pero no sabemos qué banco lo respalda. Alguna idea? Muchas gracias de antemano
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admin

Hola Eva, sabemos que los bancos están cerrando los tpv virtuales para Growshop, no significa que su actividad el banco la considere ilegal sino que moralmente el banco no acepta esta actividad. Nosotros sabemos que la venta de semillas es completamente legal y no deberían producirse esos cierres injustificados. Para poder seguir usted procesando su negocio le recomiendo contratar una tpv de alto riesgo de esta forma podrá darle continuidad a su negocio sin depender de los banco. Saludos

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Sabrina
Hola!!! gracias por este post, yo tengo una pagina web donde vendo productos replica de alta calidad y todas las pasarelas de pago me rechazan debido al producto que se salta las normas ya que esta prohibido vender productos replica por los derechos de copyright
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admin

Hola Sabrina, efectivamente según la normativa de las tarjetas de crédito, las infracciones por copyright están prohibidas procesarlas por tarjeta. En el mercado existen procesadoras que están en países que se saltan esta normativa pero es muy complicado conseguir una. En referencia a las comisiones de este tipo de pasarelas de pago ronda entre el 7,5% y 10%. Saludos

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JUAN

HOla, quiero saber que pasarela de pago puedo usar en mi web para realizar avances de efectivo en tarjetas de credito y debito. Las mayoría de pasarelas que he consultado tienen este tipo de negocio restringido, gracias.

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admin

Hola Juan, las marcas de tarjetas tienen prohibido adelantar efectivo con las tarjetas de crédito con una procesadora de pagos. Saludos

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Anibal
Buenas tardes. Compré una tarjeta grafica por transferencia al 100% del coste en la web de un negocio que abrio hace pocos meses y al cabo de 3 dias, me enviaron un correo diciendome que me reembolsaban el dinero, y que no pudo completarse el envio porque la consideraron de ALTO RIESGO DE PAGOS, y me enviaron una notificacion con el reembolso. Viendo este post, se que no es ilegal esta nueva tienda, pero me pidieron una transferencia bancaria, me mandaron los datos de la cuenta y me pusieron hasta el concepto... No se hasta que punto todo esto lo pueden llegar a hacer. Saludos
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admin

Hola Anibal, los pagos por transferencia bancaria pueden ser considerados de alto riesgo depende del país desde donde se realice la transferencia bancaria, si la transfer se realiza desde un paraíso fiscal o una jurisdicción no cooperante es posible que la empresa decida no aceptarla. Si usted ha recibido el dinero con la devolución de su pedido no debería tener problemas, si usted no recibe el dinero devuelto debería ponerse en contacto con las autoridades policiales de su país para poner una solución. Un saludo

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Juan
Sólo unas puntualizaciines respecto.sj respuesta del último mensaje. En EEUU, el año pasado murieron y emfermaron personas por "vapear" aceite de marihuana mezclado con acetato de vitamina E comprado en el mercado negro. Vapear los líquidos que se utilizan para ese fin, ni provoca muertes ni, a día de hoy, se le puede relacionar con ninguna enfermedad. Los países no están detrás de su prohibición, casos como el de Inglaterra, Suecia, Nueva Zelanda, etc, apuestan por ello. En segundo lugar, los productos de CBD no son ninguna droga ni contienen Cannabis. Cannabis es la planta. El cbd es una de los cannabinoides presentes en la planta. Es legal. Lo q es ilegal, es otro cannabinoide, THC, pq es un psicoactivo, coloca. Saludos
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admin

Hola Juan, los listados de negocios de alto riesgo nos lo comunica nuestro IPSP que lo elabora las marcas de tarjetas Visa, MasterCard y American Express, es posible que las entidades bancarias bloqueen negocios que tienen una naturaleza ilegal por desconocimiento o por su naturaleza. Yo entiendo su postura y nos gusta que los clientes añadan comentarios que aclaren la normativa actual. Gracias

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M
Hola quería preguntarles por un tpv de alto riesgo mi empresa es una empresa clasificada como inversiones invertimos cantidades de un mínimo alto por lo que cada vez más clientes nos piden poder hacer las inversiones mediante targeta de crédito es posible....que costes y que mínimo y maximo hay por transacion o límite anual gracias....
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admin

Hola M, los negocios relacionados con inversiones son considerados de alto riesgo por los bancos e IPSP, para poder ayudarle mejor necesitamos que nos envíe rellenado el formulario de pre-apertura que lo podrá encontrar en la parte derecha de nuestra página web. Una vez analizada su página web y facturación mensual podremos solicitar un tpv virtual de alto riesgo para inversiones. Saludos

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naresh
tengo una web de venta de cachimbas, no vendemos tabaco. se considera un negocio de alto riesgo?
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admin
Hola Naresh, la venta de cachimbas es un negocio de bajo riesgo siempre que no se venda tabaco, si usted vende tabaco necesitará tener una licencia local para la expedición de tabaco y solamente podrá vender en el país donde usted tiene la licencia. Saludos
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Jessica
Hola estoy montando web de teléfonos de tarificación especial para tarot y busco un tpv virtual se que soy de alto riesgo aunque solo trabajaría yo, en la empresa, necesito q aparte de las lineas q ya tengo mis clientas tengan opción de comprar min con tarjeta ya que asi les saldrá mas económico, como lo consigo?
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admin

Hola Jessica, efectivamente su nogocio de tarot es considerado de alto riesgo, para poder contratar un terminal de cobro con tarjeta le recomiendo que rellene el formulario que lo encontrará en la parte derecha. Una vez rellanado y aprobado por nuestro IPSP tendrá que realizar el pago por la activación que son 299 euros, una vez abonado calculamos que en 48-72 horas tendrá activado su terminal virtual. Saludos

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marc
Estoy montando un e-commerce de productos cbd y derivados, tipo growshop,smartshop. y necesito pasarela de pago pero nadie me lo da.
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admin

Hola Marc, para dar pasos en firme necesita conocer la diferencia entre un negocio de riesgo alto y un negocio ilegal. Las entidades financieras podrán procesarte un negocio de alto riesgo pero nunca te aceptará un negocio ilegal. El  tpv virtual que usted está solicitando para GBD probablemente no se lo aceptará ningún IPSP de alto riesgo, el problema que tiene es que el GBD líquido está considerado ilegal ya que son líquidos con un alto compuesto en cannabis y están considerados como drogas, lógicamente ninguna empresa de procesamiento le aceptará la naturaleza de su negocio por considerarla ilegal. Sin embargo hay productos dentro de la misma naturaleza en algunos países que son consideradas legales como son la venta de semillas Growshop, este producto es considerado legal siempre que la venta se realice con semillas y no plantada ya que pasaría también a ser un producto ilegal. Si usted ha visto las últimas noticias sobre la venta de GBD para cigarrillos electrónicos, éste producto ha provocado muertes en los EEUU y por lo general los gobiernos irán detrás de ellos hasta eliminarlos del mercado. Desde nuestro punto de vista le recomiendo no solicitar una pasarela de pagos para GBD ya que tarde o temprano tendrá problemas con las autoridades de su país.

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Antonio
Hola, veo que pone Gbd, no se que es eso... Pero el cbd que le preguntaba el compañero no es ilegal. Lo que es ilegal es el thc. Por lo tanto podrian darle un tpv perfectamente aunque sea de alto riesgo. No asustemos al personal sin conocer la ley porque eso sensacionalismo.
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admin
Buenas Antonio, depende del país hay países que GBD no es ilegal y otros países que lo consideran no legal aunque en sus calles tengan tiendas que vendan estos productos. Saludos
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Antonio
Siento corregirle, pero el GBD no existe, se denomina CBD (Cannabidiol) y en toda la Unión Europea es legal mientras el contenido del thc (tetrahidrocannabinol) sea inferior a 0,3% modificado recientemente en el Parlamento europeo. Todas esas tiendas que nombra realmente están dentro de la legalidad en el territorio de la Unión Europea, pese a que no puedan anunciar el verdadero propósito de sus ventas que es medicinal. La ley no reconoce el cbd como alimento, está reconocido únicamente como cosmético. ¿Ilegal? No, simplemente no está legislado. La diferencia es muy grande entre ilegal y alegal cuando un mercado se encuentra en un situación evolutiva de cambio hacia su correcta legislación. Espero haber aclarado este tema. Muchas gracias.
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admin

Agradezco sus comentarios pero en muchas ocasiones el banco adquirente es quien marca las pautas de lo que acepta o no por sus terminales de pago por tarjeta, en ocasiones sabemos que las entidades no saben exactamente lo que es legal y lo que no pero para evitar posibles problemas automáticamente declinan la solicitud de sistemas de pago para cannabis. Saludos

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