TPV virtual tradicional Web: ¿Qué es? y ¿Qué me cuesta?

A la hora de solicitar un tpv virtual tradicional para una página web tenemos que ser muy conscientes, que el riesgo de nuestro negocio jugará un papel importantísimo a la hora que el banco lo acepte o no. En el mercado de medios de pago digitales por tarjeta en página web, hay 2 tipos de terminales, por un lado tenemos los TPV virtuales tradicionales y por otro los TPV virtuales no tradicionales con 3d Secure.

Como hemos mencionado en artículos anteriores, el banco examinará al milímetro el riesgo de blanqueo de capitales del comercio y decidirá si lo considera de alto o bajo, si la entidad bancaria lo considera de bajo y es un cliente fiel, no le pondrán muchos problemas para facilitárselo, es posible que la entidad le requiera pignorar una cantidad de dinero para evitar morosidad.

En el caso opuesto, si el oficial bancario de medios de pago detecta que es un TPV virtual de alto riesgo o no cumple con las normativas de Visa, MasterCard o Amex. ¡No pierda el tiempo!, el banco le declinará su solicitud. Si usted desea conocerlos haga click en ver un listado de negocios de alto riesgo.

¿Qué es un TPV tradicional sin 3D Secure?

Es la solicitud a una entidad financiera de un número de comercio emitido por un banco adquirente, autorizado por las principales marcas de tarjeta, con la característica de cobrar las tarjetas de débito o crédito sin PIN de seguridad, mediante un software o pasarela pago.

La particularidad de éste TPV tradicional radica en la configuración sin reglas de seguridad, es decir, cuando su cliente se disponga a pagar por su página web, el sistema no le requerirá ningún tipo de validación de la tarjeta y hará el cargo.

El TPV tradicional es el terminal más deseado por los clientes ¿Por qué?, en muchos países del mundo, por ejemplo Estados Unidos, los bancos no obligan a que su cliente ponga el PIN de seguridad-3D en las transacciones digitales por tarjeta, ¿Qué quiere decir esto?. Si usted tiene un TPV virtual sin modo tradicional y la persona quiere pagar una venta, la operación será declinada. En este caso concreto, su terminal de pago es quien le obliga a cobrar las ventas con PIN de seguridad 3D Secure y la tarjeta, al no estar en dicho protocolo no se efectuará la venta.

Grandes diferencias entre el tradicional y no tradicional

Las diferencias entre ambos medios de pago por web son los siguientes:

  • El tradicional puede cobrar a todas las tarjetas emitidas en cualquier país del mundo, no tiene restricciones. El TPV virtual no tradicional únicamente podrá cobrar a las tarjetas que estén configuradas para poner el pin de seguridad 3D Secure.
  • El riesgo de retrocesión de cargo en el tradicional es más elevado que en el no tradicional, al no requerir PIN de seguridad en la transacción, el sistema es más vulnerable al fraude y hay que tener mayor precaución.
  • La configuración de ambos terminales es muy sencilla, en el caso del tradicional, es posible que la pasarela de pago PCI DSS le solicite subir un archivo en PHP a sus servidores para que el cliente ponga los datos de la tarjeta, esto se llama “Server to Server”. En el caso del terminal no tradicional, el cliente será redirigido a la plantilla que tiene el banco para que haga el pago, ¿Pero….cuál es la diferencia?, en este caso, el comercio puede personalizar la plantilla de pago y el cliente no verá URL distintas en la página web, este tipo de configuración genera mucha confianza al cliente y el éxito de venta está garantizado.
  • La integración CMS en una Web con Woocommerce, Prestashop, Magento, Zen Cart, VirtueMart, WHMCS y OctoberCMS es muy rápida en ambos tipos de pago, bastará con leer el manual, descargar e instalar un plugin facilitado por la pasarela.
  • Las comisiones del TPV virtual tradicional son más caras que en el no tradicional, a mayor riesgo para la entidad mayores comisiones.
  • En ambos sistemas, el banco le obligará que su página web esté bajo SSL. Si usted quiere solicitar un TPV sin 3D secure para su web, es posible que la entidad le obligue a certificar su comercio con PCI DSS, ¿Por qué me obligan? Cuando el cliente solicita TPV, los bancos saben que los números de las tarjetas y las plantillas de pago serán guardados en los servidores del comercio y no en los servidores de la pasarela con la que trabaja el banco, para evitar responsabilidades la entidad obligará al comercio a guardarlo en servidores certificados con PCI.
  •  En referencia a las marcas de tarjetas, ambos sistemas de pago soportan todas las tarjetas de mercado: Visa, MasterCard, Amex, Diners Club, Maestro, Discover, JCB y Union Pay.
  • Los tiempos de pagos de las ventas realizadas por tarjeta al comercio, suelen ser similares. Si el TPV es considerado de alto riesgo, la entidad financiera podría hacerle los pagos entre 3-5 semanas en su cuenta bancaria, si es considerado de bajo, el banco podría liberar los fondos entre 1-2 días. Como hemos mencionado anteriormente, para evitar morosidad, el banco podría solicitarle un depósito de garantía o Rolling reserve.Diferencias entre TPV virtual tradicional sin 3D Secure y con 3D Secure

¡Lo quiero Ya...! ¿Qué me cuesta todo ésto?

Como hemos mencionado anteriormente, los TPV virtuales tradicionales Web son más caros, las entidades de pago y bancos suelen tener los siguientes precios:

  • Activación del TPV: Generalmente es gratis o te pueden cobrar una cuota mensual que oscilará entre 12-25 eur
  • Comisión por transacción OK: Esta comisión dependerá del riesgo del comercio, generalmente los costos están entre 2,5% hasta el 6,5%.
  • Comisión por transacción KO: No suelen cobrar nada, si no hay “transacciones OK” no hay comisiones.
  • Comisiones por pre-autorizaciones: Algunas pasarelas suelen tener sistemas de pre-autorizaciones para que el cliente pueda ver si su cliente tiene o no dinero en la tarjeta, la comisión que se paga por este servicio es de 0,10 a 0,35 ct de euro.
  • Comisión por retrocesión de cargo: Los precios estarán entre el costo por la transacción OK o un precio fijo, que suele ser entre 15 y 25 euros.
  • Comisión por devolución: Suele ser gratis o te cobran un pequeño precio fijo, que suele ser entre 2-15 euros
  • Comisión por el pago de las ventas a la cuenta bancaria del comercio: Los bancos no suelen cobrar nada, pero las entidades de pago pueden cobrarte según donde esté ubicada la cuenta, si por ejemplo está en el mismo país, el costo suele ser de 2-5 euros, si está en la Unión Europea, el precio será de 15-20 eur y si está fuera de la Unión Europea el precio es de 50-70 euros.
  • Comisiones por uso de API y módulos CMS: Las pasarelas de pago suelen poner a disposición el API y módulos de integración de forma gratuita.

8 consejos para solicitarlo sin fallar

Si usted nos lo solicita a nosotros a un banco o una entidad de pago, los 8 consejos esenciales para evitar una no aceptación son los siguientes:

  1. Nunca mienta: Los oficiales de sistemas de pago conocen todas las triquiñuelas de Internet y saben perfectamente desde ¿Dónde?, ¿Cuándo?, ¿Qué? y ¿Cómo? sale la plantilla de pago para meter los datos de la tarjeta. Nunca mienta sobre la naturaleza de su negocio, si el oficial lo detecta el proceso será declinado.
  2. No negocie precios con el banco: ¡Es lo que hay…!, las pasarelas de pago sin 3D son las más difíciles de conseguir, si su negocio no tiene este margen de beneficio para asumir este gasto, no la contrate, usted siempre tiene la opción de contratar un TPV virtual de bajo riesgo más económico.
  3. Piense en ir abriendo una empresa: Las marcas de tarjetas y el banco no aceptan personas físicas con terminales tradicionales. Sin embargo las entidades pago pueden hacer excepciones y aceptarlo.
  4. Cifras reales: El oficial del banco le pedirá información sobre su cifra de negocios, generalmente suelen solicitar la venta del ticket medio, transacciones mensuales y transacciones anuales. ¡Diga siempre la verdad!, decir que usted tiene una facturación por tarjeta más elevada de lo normal no significa que le concedan el TPV, observe que le están haciendo un examen de blanqueo de capitales, “mayores importes es igual a mayor riesgo de blanqueo”. Si usted es la primera vez que solicita un medio de pago digital por tarjeta y no sabe su cifra de negocios ¡Diga… ! ¡No lo se….!.
  5. ¿En qué países está usted vendiendo?: Una de las preguntas clave en el proceso de apertura es ¿Desde que países vendrán las transacciones por tarjeta? Evite nombrar continentes de alto riesgo, como por ejemplo Africa o paraísos fiscales. Si usted no sabe el país desde donde vienen las ventas no lo diga. El oficial entenderá que vienen desde su país de residencia y el riesgo de fraude será mínimo.
  6. ¿Dónde me van a pagar mis ventas?: Si usted ha contratado el servicio directamente con su banco adquirente puede omitir este consejo, ya que el banco le pagará las ventas realizadas en la cuenta bancaria que tenga asociada con la entidad, pero si usted lo contrata el servicio con una entidad de pago, generalmente te dan opciones para abonarte dinero. Evite dar números de cuentas bancarias en países de alto riesgo de blanqueo de capitales, como por ejemplo: Panamá, Samoa Americana, Bahamas, Botsuana, Corea del Norte, Etiopía, Ghana, Guam, Irán, Irak, Libia, Nigeria, Pakistán, Puerto Rico, Samoa, Arabia Saudí, Sri Lanka, Siria, Trinidad y Tobago, Túnez, las islas Vírgenes estadounidenses y Yemen.
  7. Lea muy bien el contrato contractual: Lea detenidamente el contrato y si tiene dudas hable con su agente, los contratos de TPVs virtuales tradicionales tiene todas las cláusulas favorables para el banco, la entidad podrá rescindir el contrato cuando el quiera sin previo aviso, observe que ellos no están obligados a darte ninguna explicación.
  8. El agente del banco le hará hincapié para que analice cada operación por tarjeta para que descubra los fraudes en su terminal: Fíjese en al país emisor, dirección de entrega, números de teléfono, email de registro y el importe cobrado. Usted es el responsable todas las transacciones y la entidad mirará a otro lado cuando vea que le han colado una transacción fraudulenta, también tenga en cuenta que las marcas de las tarjetas solamente aceptan un 1% de índice de fraude, si usted supera esta cantidad, el banco le hará una llamada de cortesía para cerrarlo.