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Proceso de KYC en un medio de pago por tarjeta


Pregunta

¿Cual es proceso de identificación a un cliente KYC en un medio de pago por tarjeta?

Respuesta

La abreviatura KYC en inglés significa “Know Your Customer”, en español significa “Conoce a tu cliente” ¿quién tiene que conocer a su cliente? Todas las entidades financieras incluidos los bancos adquirentes están obligados a conocer a su cliente, el oficial de medios de pago necesita saber ¿qué vende? ¿dónde vende? ¿cómo lo vende? y ¿para qué lo vende? El objetivo de requerir toda esta información es para evitar fraudes y blanqueo de capitales de origen ilícito.

En los medios de pago por tarjeta el KYC suele ser más laxo, por norma general el cliente tiene abierta una cuenta bancaria en la entidad y se entiende que ha pasado todos los controles del oficial de “Compliance”. Si una empresa solicita un TPV Virtual y en la entrevista el oficial de KYC detecta algún tipo de actividad de riesgo para su entidad, el oficial declinará la solicitud.

La documentación que suelen solicitar los oficiales de medios de pago a las empresas son los siguientes:

   Documentación requerida para contratar una pasarela de pago  
                                              
Documentación requerida
Formularios pasarela de pago
Formularios del banco rellenados, solicitando la apertura de la pasarela de pago
Información de la página web
Información sobre la sociedad y productos que venderán en la página web para evaluar el riesgo y naturaleza del negocio
Escrituras de la sociedad
Escrituras certificadas por notario de la sociedad. Certificado de constitución de la empresa, memorándum de asociación, registro de directores, registro de acciones y certificado good standing si la sociedad tiene más de 1 año.
Copia de Pasaporte
Certificado por un notario o escribano público
Copia de DNI o Cédula de Identidad
Certificado por un notario o escribano público
Copia de 1 Factura de utilidad. Menos de 3 meses.
Luz, agua, gas, teléfono o extracto bancario
Referencia Bancaria o certificado bancario. Menos de 3 meses.
Idioma Inglés
 


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