Proceso de KYC en un medio de pago por tarjeta

La abreviatura KYC en inglés significa “Know Your Customer”, en español significa “Conoce a tu cliente” ¿quién tiene que conocer a su cliente? Todas las entidades financieras incluidos los bancos adquirentes están obligados a conocer a su cliente, el oficial de medios de pago necesita saber ¿qué vende? ¿dónde vende? ¿cómo lo vende? y ¿para qué lo vende? El objetivo de requerir toda esta información es para evitar fraudes y blanqueo de capitales de origen ilícito.

En los medios de pago por tarjeta el KYC suele ser más laxo, por norma general el cliente tiene abierta una cuenta bancaria en la entidad y se entiende que ha pasado todos los controles del oficial de “Compliance”. Si una empresa solicita un TPV Virtual y en la entrevista el oficial de KYC detecta algún tipo de actividad de riesgo para su entidad, el oficial declinará la solicitud.

La documentación que suelen solicitar los oficiales de medios de pago a las empresas son los siguientes: