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¿Qué son las pre-autorizaciones por tarjeta?


Pregunta

¿Qué son las pre-autorizaciones por tarjeta? ¿Tienen algún costo?

Respuesta

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Una pre-autorización por tarjeta significa verificar que la tarjeta de crédito o débito tiene saldo sin realizarle un cargo para una operación que se va a realizar próximamente. Las pre-autorizaciones por tarjeta es una práctica muy habitual en negocios relacionados con reservas, como por ejemplo, hoteles, restaurantes, billetes de avión…etc y se caracterizan por:

  • Las pre-autorizaciones son gratis, el titular de la tarjeta no recibe ningún cargo extra, para el TPV Virtual tiene un pequeño costo, pero si lo comparamos con el abandono de la reserva que va a realizar el cliente es insignificante.
  • El comercio no realiza ningún cargo en la tarjeta definitivo, el cliente recibirá el cargo cuando termine su estancia, el comercio utilizará la pre-autorización para ver que el cliente es solvente y que marca de tarjeta tiene.
  • El titular de la tarjeta no verá ninguna notificación de pre-autorización en sus extractos bancarios, únicamente verá el cargo definitivo.
  • En las pasarelas de pago existen 2 tipos: pre-autorizaciones con bloqueo o sin bloqueo del saldo de la tarjeta.

Las pre-autorizaciones por tarjeta es una práctica habitual de las empresas para poder asegurarse una venta, conocer la tarjeta de su cliente y poder combatir el fraude en una transacción por tarjeta. Preautorizar un cargo por bloqueo de una tarjeta de crédito y débito lo podríamos definir como un paralización ficticia del saldo en un espacio de tiempo determinado para después hacerle un cargo definitivo. Es decir, imaginemos que es la primera vez que usted se registra en Booking y va hacer una reserva de una habitación, el modus operandi del número de terminal MID es el siguiente:

  • Booking ve que se ha registrado un nuevo cliente en su base de datos y tiene que facilitar los datos de su tarjeta Visa, MasterCard o Amex para realizar la reserva.
  • Al facilitar los datos, el TPV virtual de Booking puede realizar la siguientes pre-autorizaciones con bloqueo:

A) Le hace un cargo con el TPV de 1 euro para verificar si la tarjeta es suya y que tiene saldo. Una vez que el cliente abandona el hotel, le hará el cargo definitivo del total de la reserva y a los 2-5 días le devolverá el cargo preautorizado de 1 euro a su misma tarjeta.

B) Si la transacción es elevada, le puede bloquear temporalmente el 50% de la reserva de la habitación pero no le hará el cargo definitivo hasta que no haga el checking en el hotel ¿Qué quiere decir esto? Que el cliente comenzará a tener la deuda con su tarjeta el día que el cliente abandonó el hotel y no el día que la empresa le hizo la pre-autorización con bloqueo.

C) El caso que presenta más disconformidades en los clientes es cuando la empresa realiza un bloqueo pre-autorizado del 100%. La operativa es la misma que el caso B pero con el total de la reserva, el cliente verá el cargo definitivo en la tarjeta el día que abandonó el hotel.

Como pueden observar en los 3 casos expuestos son técnicas financieras que tienen las empresas para que el cliente no pueda anular tan fácilmente una reserva y le obligue a seguir con lo los servicios contratados.

Ventajas de las pre-autorizaciones con bloqueo de saldo

Las ventajas que tiene una empresa en pre-autorizar un cargo son las siguientes:

  • La empresa sabe si el cliente va a pagar con tarjeta de crédito o débito, aunque le parezca irrelevante, esto es muy importante ya que éstas empresas suele contar con cientos de terminales virtuales y pueden pasar las transacciones por bancos que le cobren menos comisiones.
  • Conoce si el cliente va a pagar por Visa, MasterCard, Amex, Dinners Club, JCB o Discover, como en el caso anterior, este dato lo utilizan para hacer el cobro en un TPV con menores comisiones.
  • El riesgo de retrocesiones de cargo o chargebacks disminuye ya que hay un análisis previo del fraude con la pre-autorización de 1 euro. En este caso la empresa conoce: Desde que IP-país realizó la compra, número de tarjeta, marca de tarjeta, fecha de expiración, datos de facturación del cliente, país de la emisión de la tarjeta, nombre del banco y CVC.
  • Se aseguran al 99.99% la venta, una vez que el terminal punto de venta ha realizado una pre-autorización con bloqueo en una tarjeta de crédito es muy difícil echar para atrás una operación, ya que la empresa tiene paralizado los fondos antes, durante y cuando finalice el servicio. Es muy raro que el cliente pueda retroceder un cargo durante y la finalización de la prestación del servicio.
  • Las devoluciones de las pre-autorizaciones bloqueadas son rápidas, al no existir un cobro definitivo en la tarjeta, la devolución suele tardar menos que cuando hay un cobro facturado, generalmente suelen tardar de 1 -3 días frente a los 3-5 días.

Pre-autorizar un cargo con tarjeta de crédito o débito



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